해외 주식 투자자라면 주목! RIA 계좌는 해외 주식 투자 자금을 국내로 유턴시키는 특별한 계좌입니다. 세금 혜택을 통해 국내 투자를 장려하는 것이죠. RIA 계좌의 모든 것을 파헤쳐 여러분의 현명한 투자 결정을 돕겠습니다.
RIA 계좌란?
RIA 계좌는 해외 주식 투자 자금을 국내로 유턴시키기 위해 정부가 만든 특별 계좌입니다. 해외 주식을 팔고 RIA 계좌로 국내 주식에 투자하면 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 마치 “고향으로 돌아와 투자하세요! 세금은 깎아드릴게요! “라는 정부의 메시지 같죠.
필요할 때 추가 개설하는 전용 계좌이므로, 기존 해외 주식 계좌는 유지하면서 세제 혜택을 원하는 거래에만 선택적으로 활용 가능합니다.
RIA 계좌, 왜 만들었을까?
해외 주식 투자 열풍으로 외환 시장의 수급 불균형과 환율 변동성 문제가 발생했습니다. RIA 계좌는 이러한 문제를 해결하기 위해 도입되었습니다. 해외 주식 매도 후 국내 주식 투자 시 세금 혜택을 제공하여 국내 투자를 활성화하는 것이 목적입니다.
RIA 계좌 세제 혜택
RIA 계좌의 가장 큰 매력은 역시 세금 혜택입니다. 2025년 12월 23일까지 해외 주식을 팔고 RIA 계좌로 국내 주식에 투자하면 양도소득세를 면제받을 수 있습니다. 1인당 최대 5,000만 원까지 혜택이 제공됩니다.
국내 주식 시장 복귀 시점에 따라 세금 감면율이 달라지니 주의해야 합니다. 2026년 1분기 복귀 시 양도세 100% 감면, 2분기는 80%, 3분기는 50%로 줄어듭니다. 서두르는 게 좋겠죠?
1년 이상 보유 조건
RIA 계좌로 매수한 국내 주식은 최소 1년 이상 보유해야 합니다. 또한, 양도차익이 아닌 매도 금액 기준으로 한도가 적용되므로, 수익률이 높은 종목부터 정리하는 것이 절세에 유리합니다.
RIA 계좌 활용 조건
RIA 계좌 혜택을 최대한 누리려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 해외 주식 양도소득세 납부 의무가 있는 투자자여야 합니다. 해외 주식 매도 금액 전액을 RIA 계좌를 통해 국내 주식에 투자해야 합니다.
RIA 계좌에 입금된 돈은 오직 국내 주식 매수에만 사용해야 합니다. 일부 금액만 투자하거나 다른 용도로 사용하면 세금 혜택이 줄어들거나 없어질 수 있습니다.
RIA 계좌 활용 방법
증권사에서 RIA 전용 계좌를 개설해야 합니다. 기존 해외 주식 계좌는 유지하면서, 세금 혜택을 원하는 거래에만 RIA 계좌를 이용하면 됩니다. RIA 계좌 개설 후 기존 해외 주식 계좌의 주식을 RIA 계좌로 옮겨야 합니다.
RIA 계좌에서 해외 주식을 매도하고 달러를 원화로 환전한 다음, 국내 주식이나 국내 주식형 ETF를 매수해야 양도소득세 감면 대상이 됩니다.
RIA 계좌 개설 절차
RIA 계좌는 2025년 12월 23일까지 해외 주식을 보유한 사람이면 누구나 1인당 1계좌씩 만들 수 있습니다.
- 증권사 선택 후 RIA 전용 계좌 개설 (수수료, 서비스 비교 필수!)
- 기존 해외 주식을 RIA 계좌로 이관
- RIA 계좌에서 주식 매도 후 즉시 원화로 환전
- 환전한 원화로 국내 상장 주식/ETF 매수
- 1년 이상 투자 유지
RIA 계좌 장점
가장 큰 장점은 양도세를 아낄 수 있다는 점입니다. 해외 주식으로 수익을 냈다면 세금이 부담스러울 텐데, RIA 계좌를 이용하면 최대 5천만 원까지 양도세를 면제받을 수 있습니다.
RIA 계좌 단점
1년 동안 국내 주식이나 국내 주식형 펀드에만 투자해야 한다는 제약이 있습니다. 중간에 돈을 빼거나 1년을 채우지 못하면 감면받았던 세금을 다시 내야 할 수도 있습니다. 또한, 달러 자산을 그대로 유지하고 싶은 투자자에게는 아쉬울 수 있습니다.
5천만 원 한도가 수익이 아닌 매도 금액 기준이라는 점도 고려해야 합니다.
RIA 계좌 vs 배우자 증여
RIA 계좌 외에도 ‘배우자 증여’라는 절세 전략이 있습니다. 배우자에게는 10년 동안 6억 원까지 세금 없이 자산을 증여할 수 있으며, 증여받은 후 1년만 보유하고 팔아도 양도세를 줄일 수 있습니다.
배우자 증여는 달러 자산을 그대로 유지할 수 있다는 장점이 있습니다. 투자 규모가 크고 달러 자산을 굳이 바꾸고 싶지 않다면 배우자 증여가 유리할 수 있습니다.
RIA 계좌 투자 시 유의사항
- 5천만 원 한도는 매도 금액 기준입니다.
- 국내 주식 투자 후 1년 안에 팔면 세금 혜택이 사라집니다.
- 해외 주식을 팔고 받은 돈은 반드시 RIA 계좌를 통해 국내 주식에 투자해야 합니다.
- 세법은 언제든지 바뀔 수 있으므로, 투자 전 최신 정보 확인은 필수입니다.
RIA 계좌, 꼼꼼하게 따져보고 신중하게 투자해서 세금 혜택도 누리고 성공적인 투자도 이루시길 바랍니다!
결론
RIA 계좌는 해외 주식 투자자들이 국내 주식 시장으로 복귀할 때 세금 혜택을 받을 수 있는 매력적인 제도입니다. 혜택 조건과 투자 시 유의사항을 꼼꼼히 확인해야 합니다. RIA 계좌의 장단점을 충분히 고려하여 자신의 투자 목표와 상황에 맞는 현명한 선택을 하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문
RIA 계좌는 무엇인가요?
RIA 계좌는 해외 주식 투자 자금을 국내로 유턴시키기 위해 정부가 마련한 특별한 계좌입니다. 해외 주식 양도소득세 납부 의무가 있는 투자자에게 세금 혜택을 제공하여 국내 투자를 장려하는 제도입니다.
RIA 계좌의 세제 혜택은 무엇인가요?
2025년 12월 23일까지 보유하고 있던 해외 주식을 팔고, 이 돈을 RIA 계좌를 통해 국내 주식에 투자하면 양도소득세를 면제받을 수 있습니다. 1인당 최대 5,000만 원까지 혜택을 받을 수 있습니다.
RIA 계좌를 활용하기 위한 조건은 무엇인가요?
해외 주식 양도소득세 납부 의무가 있는 투자자여야 하며, 해외 주식을 매도한 금액 전액을 RIA 계좌를 통해 국내 주식에 투자해야 합니다. 또한, RIA 계좌에 입금된 돈은 오직 국내 주식을 사는 데만 사용해야 합니다.
RIA 계좌 개설 절차는 어떻게 되나요?
증권사를 선택하여 RIA 전용 계좌를 개설하고, 기존에 가지고 있던 해외 주식을 RIA 계좌로 옮깁니다. 이후 RIA 계좌 안에서 해당 주식을 매도하고, 받은 달러를 즉시 원화로 환전한 다음, 국내 상장 주식이나 국내 주식형 ETF를 매수합니다.
RIA 계좌 투자 시 유의해야 할 점은 무엇인가요?
5천만 원 한도는 매도 금액 기준이며, RIA 계좌를 통해 국내 주식에 투자한 후 1년 안에 팔면 세금 혜택이 사라집니다. 또한, 세법은 언제든지 바뀔 수 있으므로, 투자 결정을 내리기 전에 반드시 최신 정보를 확인해야 합니다.